Préstamos DeFi: una guía completa

¿Tienes curiosidad por aprender sobre finanzas descentralizadas? Has llegado a la página correcta. Este artículo explica los préstamos DeFi, sus ventajas sobre los préstamos tradicionales y algunas plataformas de préstamos DeFi de moda.

Tabla de contenido

• El ABC de las DeFi
• Entendiendo los préstamos DeFi
• Préstamos DeFi frente a préstamos tradicionales
• Plataformas de préstamos DeFi populares
• Conclusión: ¿Es DeFi un futuro?

El ABC de las DeFi

DeFi, también conocida como finanzas descentralizadas, es un ecosistema de aplicaciones financieras construido sobre redes de cadenas de bloques, especialmente en la cadena de bloques Ethereum, que opera sin la participación de terceros ni de la administración central. Su objetivo es crear un entorno de servicios financieros transparente, de código abierto y sin permisos que permita a todos interactuar y gestionar sus activos digitales a través de aplicaciones P2P y descentralizadas, independientemente de su ubicación y estado. En el marco de una infraestructura descentralizada, DeFi transforma los servicios financieros tradicionales en protocolos transparentes y sin confianza, y cubre todos los servicios financieros, como préstamos, empréstitos y transacciones comerciales. Lo que los usuarios necesitan para utilizar estas funcionalidades es tener una conexión a Internet.

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Entendiendo los préstamos DeFi

En el caso de las finanzas descentralizadas, se supone que los contratos inteligentes son su capa base, ya que se ejecutan automáticamente y no requieren la supervisión de intermediarios. Ethereum introdujo el concepto de DeFi, por lo que la mayoría de las aplicaciones DeFi se basan en la cadena de bloques de Ethereum.

Ahora que hemos entendido el concepto de DeFi, aprendamos qué son exactamente los préstamos DeFi y qué ofrecen.

Las plataformas de préstamos DeFi ofrecen préstamos de criptomonedas sin necesidad de confiar en los usuarios y les permiten utilizar las criptomonedas que tienen en las plataformas de préstamos DeFi para realizar préstamos. Con esta plataforma descentralizada, un prestatario puede solicitar un préstamo directamente, lo que se denomina préstamo DeFi P2P. Además, el protocolo de préstamo incluso permite que el prestamista gane intereses.

De todas las demás DApps disponibles, DeFi se considera el contribuyente más importante para bloquear los criptoactivos cuya tasa de crecimiento de préstamos es la más alta.

Préstamos DeFi frente a préstamos tradicionales

Los préstamos DeFi, cuya tecnología subyacente es la cadena de bloques, utilizan todas sus características únicas y funcionan excepcionalmente bien en comparación con los préstamos tradicionales. DeFi ofrece una transparencia total en cada proceso de transferencia de dinero con un acceso más fácil al activo para los usuarios sin involucrar a ningún tercero. El proceso de préstamo es simple, ya que uno solo necesita crear una cuenta en una plataforma de préstamos DeFi, tener una billetera de criptomonedas y abrir contratos inteligentes. Además, DeFi es resistente a la censura, lo que significa que no hay un trato preferencial y al mismo tiempo garantiza la inmutabilidad.

Además de todos los beneficios mencionados anteriormente, beneficia tanto a los prestamistas como a los prestatarios. Ofrece opciones de negociación con margen en plataformas no admitidas y permite al inversor a largo plazo prestar su activo y obtener tasas de interés más altas. Además, los usuarios que tienen acceso a crédito en monedas fiduciarias pueden pedirlo prestado a una tasa más baja que en los intercambios descentralizados, luego venderlo en un intercambio centralizado por una moneda digital (criptomoneda) y, finalmente, prestarlo a los intercambios descentralizados para ganar una tarifa de arbitraje.

Plataformas de préstamos DeFi populares

COMPUESTO

Según el sitio web oficial de Compound, “Es un protocolo de tasa de interés algorítmico y autónomo creado para desarrolladores, para desbloquear un universo de aplicaciones financieras abiertas”.

COMPOUND es un protocolo descentralizado basado en blockchain de Ethereum para el préstamo sin fricciones de tokens Ethereum que ofrece un enfoque seguro y positivo para almacenar activos digitales, erradicando así las fallas de los enfoques convencionales existentes. Establece mercados monetarios para el préstamo y la toma de préstamos de activos y funciona sin negociar en términos de tasa de interés o garantías. Los proveedores y prestatarios pueden interactuar directamente con el protocolo y obtener una tasa de interés flotante.

Recientemente, en junio de 2020, Compound lanzó su token de gobernanza, 'COMP', que proporciona a los titulares de tokens derechos de voto sobre cosas como actualizaciones de protocolo, nuevos activos agregados para préstamos y mucho más.

FABRICANTE

Maker es una plataforma única de préstamos de criptomonedas DeFi que permite tomar prestados solo tokens DAI y, por ahora, solo permite usarlos como garantía, lo que la hace diferente del protocolo Compound. MKR permite a los usuarios participar en las ganancias operativas a través de "tarifas de gobernanza", que actúan como tasas de interés para la red. Con Maker, los usuarios bloquean su garantía en un contrato inteligente básico de Maker llamado Posición de Deuda Colateralizada (CDP) para producir DAI. Aquí es importante señalar que ningún prestamista pone sus activos en un fondo de liquidez; en cambio, un prestatario debe garantizar su activo en CDP para obtener un préstamo. Por lo tanto, los compradores de DAI pueden considerarse prestamistas, aunque indirectamente.

Ave

Aave es un protocolo de préstamos DeFi de código abierto que ha ganado popularidad entre los usuarios desde su lanzamiento en la red principal en 2020. Con esta plataforma, los prestamistas pueden depositar las criptomonedas en el pool que admite la plataforma (como ETH, DAI, USDC, WBTC, REP, etc.) y recibir una cantidad equivalente de aTokens (similar a la de los cTokens del protocolo Compound) que genera una tasa de interés que comienza a acumularse de forma continua. Aave también ajusta algorítmicamente la tasa de interés en función de la demanda y la oferta, lo que indica que cuanto más aTokens tengas, mejor será el monto de interés.

Conclusión: ¿Es DeFi un futuro?

De lo expuesto anteriormente se desprende claramente que las DeFi pueden transformar todo el sistema financiero y cambiar el mundo para siempre. Las DeFi intentan descentralizar las finanzas tradicionales fundamentales, como el comercio, los pagos, los seguros, los préstamos y las inversiones, pero, aun así, deben superar los riesgos técnicos y operativos asociados a ellas. Además, algunos problemas en el propio Ethereum podrían generar inquietudes para las finanzas descentralizadas.

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