¿Qué es una CBDC? Una guía completa

En este artículo, analizaremos qué es una CBDC. ¿Cuáles son sus tipos? ¿Qué países están experimentando con una CBDC? ¿Impulsará la inclusión financiera? Exploremos todo en detalle.

Tabla de contenido

• Entendiendo las CBDC
• Categorías de CBDC
• Países que lanzan experimentos para probar CBDC
• ¿Pueden las CBDC impulsar la inclusión financiera?
• Líneas finales

Entendiendo las CBDC

CBDC son las siglas de Central Bank Digital Currency (moneda digital emitida por el banco central), que está controlada directamente por el banco central del país y respaldada por el crédito nacional y el poder gubernamental. Pocos tecnócratas describen a CBDC como una forma digital de dinero soberano cuyas políticas monetarias están formuladas por el banco central.

En términos más simples, las CBDC son una forma electrónica de dinero de los bancos centrales que se puede utilizar para almacenar valor y realizar pagos digitales sin inconvenientes. Los bancos centrales de todo el mundo han comenzado a estudiar las CBDC y, según el informe, el 80% de los 66 bancos encuestados han participado en investigaciones y proyectos relacionados con las CBDC.

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Categorías de CBDC

Existen dos tipos de CBDC. Analicemos cada uno de ellos brevemente.

• CBDC mayoristas : este tipo de CBDC se puede intercambiar y comercializar entre bancos centrales y bancos privados. Estos intercambios ayudan a agilizar los pagos entre estas instituciones y permiten transacciones transfronterizas más rápidas y reducen los riesgos de crédito y liquidez de las contrapartes. Estas CBDC se consideran el proyecto más atractivo debido a su capacidad para hacer que los sistemas financieros mayoristas existentes sean más rápidos, económicos y seguros al mismo tiempo.
• CBDC minorista: es dinero digital destinado a consumidores comunes y personas promedio que lo usarán para realizar transacciones para sus actividades diarias. Este CBDC se basa en tecnologías de contabilidad distribuida como las ofertas de blockchain, la trazabilidad, la disponibilidad de anonimato las 24 horas del día, los 7 días de la semana y los 365 días del año, y la viabilidad de una aplicación de tasa de interés. Mitiga la participación de terceros, eliminando así las posibilidades de actividades delictivas.

Países que lanzan experimentos para probar CBDC

Países como China, Canadá, Estados Unidos, Singapur, Corea del Sur, Brasil, Japón, entre otros, están trabajando incansablemente para hacer realidad sus monedas digitales soberanas. Esto indica que las CBDC tienen mucho que ofrecer. Tras la llegada de las criptomonedas, los gobiernos de todo el mundo se han mostrado cautelosos debido a diversos factores. Los bancos centrales también creen que las criptomonedas podrían amenazar su control y autoridad, ya que no existe una reserva de monedas regulada por el gobierno y se enfrentarían a desafíos para gestionar sistemas tan anónimos y descentralizados.

Para mantener el control sobre el dinero, promover la inclusión financiera y facilitar los pagos transfronterizos, los países están lanzando ahora pruebas para probar el funcionamiento de la CBDC. Según el anuncio de julio de 2020, el Banco de Japón (BoJ) declaró que para probar su aplicación tecnológica y viabilidad, comenzará a experimentar con su propia CBDC, el Yen Digital.

¿Pueden las CBDC impulsar la inclusión financiera?

La accesibilidad pública es una de las principales limitaciones asociadas a los países en desarrollo. Un informe del Banco Mundial afirma que más de mil millones de ciudadanos no tienen cuenta bancaria y, por lo tanto, están excluidos de los servicios bancarios tradicionales. La falta de dinero y el conocimiento inadecuado de la importancia de la inclusión financiera son las principales razones por las que las personas no tienen acceso a servicios bancarios.

Las CBDC pueden desempeñar un papel crucial en la promoción de la inclusión financiera. En los países en desarrollo, las CBDC pueden permitir y mejorar el acceso público a métodos de pago respaldados por el gobierno incluso sin necesidad de tener cuentas bancarias. Todo lo que necesitan es una conexión a Internet.

En la actualidad, las criptomonedas y las monedas estables están ganando mucho impulso. Estos sistemas permiten a las personas realizar transacciones de dinero con solo hacer clic en un botón en todo el mundo de forma anónima por montos más bajos sin ninguna autoridad central. Fomentan la confianza en el espacio financiero y facilitan alternativas de identificación física para autenticar las transacciones.

Los expertos creen que, si se utilizan bien, también tienen el potencial de crear oportunidades económicas sin fricciones. Pero para que todo esto suceda, las CBDC necesitan una aceptación universal. Además, deberían ser interoperables con otros métodos de pago y otras monedas digitales.

Líneas finales

Bueno, hemos aprendido mucho sobre las CBDC. La dependencia de los bancos y otras instituciones financieras se minimiza gracias a las CBDC, y pueden considerarse como el medio que facilita la inclusión financiera de la población desfavorecida. Aquí es fundamental señalar que varios países están lanzando un experimento de prueba de concepto para probar e implementar las CBDC, que pueden incluir o no la tecnología blockchain. Sí, la mayoría de la gente asume que la DLT es necesaria, pero esto no es cierto. Las CBDC también pueden funcionar sin blockchain. Según varios ejecutivos, las CBDC no requieren la tecnología blockchain, y algunos países, como Suecia, incluso creen que la DLT puede ser inmadura para admitir las CBDC en la actualidad.

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