¿Cómo puede ayudar Blockchain a los bancos en el proceso KYC?

Los bancos y otras instituciones financieras utilizan los procedimientos KYC o “Conozca a su cliente” para obtener información sobre la identidad y la dirección de los clientes. El proceso KYC ayuda a garantizar que los titulares de cuentas no utilicen los bancos de forma indebida para actividades ilícitas como el blanqueo de dinero. Pero los procedimientos actuales que se utilizan para verificar a los clientes son lentos y costosos, y Forbes informa que los procedimientos KYC cuestan a algunas instituciones más de 500 millones de dólares cada año. La cadena de bloques tiene el potencial de automatizar muchos de los procesos manuales involucrados en KYC y también de crear una plataforma universal que sea resistente a los ataques de cualquier tipo. A continuación, se muestran algunas de las formas clave en las que la cadena de bloques puede ayudar a los bancos en el proceso KYC .

Directrices para los procedimientos KYC

Los procedimientos KYC actuales que utilizan los principales bancos y corporaciones de todo el mundo dependen completamente de seres humanos y, por lo tanto, son lentos e ineficientes. Por ejemplo, las directrices emitidas por el Banco de la Reserva de la India para los bancos del país incluyen cuatro elementos clave que requieren una importante supervisión humana:

• Política de aceptación de clientes (PAC) : todos los bancos deberían tener un conjunto claro de reglas que impidan que los clientes dudosos se conviertan en sus clientes. La PAC debería garantizar que no se abra ninguna cuenta con un nombre anónimo o ficticio. Esto serviría como primera línea de defensa contra las cuentas fraudulentas.

• Procedimientos de identificación de clientes : todos los bancos deben contar con un método para identificar a sus clientes y verificar su identidad mediante documentos, datos o información confiables e independientes. La identificación debe ser integral e incluir disposiciones para establecer una relación bancaria y realizar transacciones financieras. En caso de sospecha de fraude, los bancos deben tener un recurso para ponerse en contacto con los clientes.

• Monitoreo de transacciones : según las pautas emitidas, el monitoreo continuo es un elemento esencial de los procedimientos KYC efectivos . El monitoreo efectivo de las cuentas bancarias por parte de los respectivos bancos implica establecer límites diarios y mensuales para los montos de las transacciones, junto con la verificación de actividades inusuales entre las cuentas bancarias. Las transacciones que involucran grandes cantidades de efectivo que no son consistentes con la actividad normal y esperada del cliente deben atraer especialmente la atención del banco.

• Gestión de riesgos : los bancos deben estar atentos a las tecnologías nuevas y emergentes para combatir la posibilidad de transacciones fraudulentas como las que se utilizan para financiar actividades terroristas.

De estas directrices se desprende claramente que las normas KYC obligan a todos los clientes de los bancos a demostrar la autenticidad de su existencia mediante la presentación de la prueba de identidad y la prueba de domicilio. Como resultado, los bancos de todo el mundo gastan muchos recursos en el proceso KYC, que implica la recopilación, el seguimiento y el almacenamiento de enormes cantidades de datos, para que puedan ser informados a las agencias reguladoras de manera oportuna. Además, la proliferación de billeteras digitales como Paytm y Venmo significa que el mismo procedimiento KYC debe repetirse varias veces por diferentes empresas y almacenarse en todas sus bases de datos independientes. Estas bases de datos, como la base de datos Aadhar, son bastante propensas a ser pirateadas y también causan mucha redundancia de datos. La cadena de bloques puede ayudar a los bancos a compartir un libro de contabilidad KYC común para el almacenamiento rápido y seguro de documentos.

Blockchain para KYC

El registro inmutable de la cadena de bloques, que se distribuye en millones de dispositivos en todo el mundo, es un complemento perfecto para el proceso opaco de KYC que se utiliza en todo el mundo en este momento. Con la incorporación de los contratos inteligentes, se puede automatizar gran parte de la detección de fraudes que ahora depende de los humanos. La automatización de todos estos procesos no solo los hace menos propensos a errores, sino que también ahorra muchos gastos generales en tiempo y dinero. Para el almacenamiento de documentos KYC, tiene sentido que los bancos desarrollen una cadena de bloques privada compartida, similar a la que utiliza Civic. Después de incorporar a un cliente una vez, otras instituciones pueden utilizar la misma información más adelante sin tener que gastar dinero en verificar los documentos una vez más. Al igual que en Civic, cada vez que una institución solicita ver los datos, el usuario recibirá un mensaje en su dispositivo personal que le pedirá que permita o deniegue la solicitud. Esto permite a los usuarios controlar sus documentos confidenciales y también facilita que los bancos obtengan los documentos que necesitan para cumplir con las normas.

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